Stochops SME

تمويل منشأتك — بتكلفته الحقيقية Finance your business — at its true cost

سوق تمويل المنشآت مليء بمنتجات تبدو منخفضة التكلفة، بينما قد تكون تكلفتها الفعلية أعلى مما يبدو عند النظر إلى الرسوم المعلنة فقط. هنا تفهم كل نوع، وتحسب تكلفته السنوية المكافئة قبل أن توقّع — خصوصاً تمويل نقاط البيع. Business financing is full of products that look low-cost, while their actual cost can be far higher than the advertised fees suggest. Understand each type and compute its annualized true cost before signing — especially POS financing.

الدليلThe guide

أنواع تمويل المنشآت الصغيرة في السعوديةTypes of small-business financing in Saudi

ستة منتجات رئيسية — لكلٍّ استخدامه الصحيح واستخدامه الخاطئ.Six core products — each with a right use and a wrong one.

مدعوم حكومياًGov-backed

تمويل بضمان برنامج كفالةKafalah-guaranteed loans

برنامج حكومي يضمن نسبة كبيرة من التمويل أمام البنك، فيُمكّن المنشآت محدودة الضمانات من تمويل بشروط أفضل ومدد أطول.A government program guaranteeing a large share of the loan to the bank — better terms and longer tenors for businesses short on collateral.

الأنسب لـ:Best for: التوسع متوسط الأجل بقوائم مالية سليمة وضمانات محدودة — غالباً أرخص خيار متاح.medium-term growth with clean financials but thin collateral — usually the cheapest option available.
تشغيليOperating

تمويل رأس المال العاملWorking-capital finance

قرض (مرابحة غالباً) يغطي دورة التشغيل: مخزون، موردون، رواتب — يُسدد بأقساط على 12–36 شهراً.A loan (usually murabaha) covering the operating cycle: inventory, suppliers, payroll — repaid over 12–36 months.

الأنسب لـ:Best for: فجوات سيولة متكررة وموسمية المبيعات. وانتبه: الهامش الثابت ≠ المعدل الحقيقي.recurring liquidity gaps and seasonal sales. Note: flat rate ≠ true rate here too.
مقابل مستحقاتكReceivables

تمويل الفواتيرInvoice financing

سيولة فورية مقابل فواتير آجلة مستحقة لك على عملائك — نسبة من قيمة الفاتورة الآن، والسداد عند تحصيلها.Instant liquidity against invoices your customers owe you — a share of the invoice now, repaid on collection.

الأنسب لـ:Best for: من يبيع للشركات والجهات الحكومية بآجال 60–120 يوماً. قِس التكلفة على مدة الفاتورة لا كنسبة مطلقة.B2B and government suppliers on 60–120 day terms. Price the cost over the invoice period, not as a flat %.
الأعلى تكلفةCostliest

تمويل نقاط البيعPOS financing

مبلغ فوري يُسدد باقتطاع نسبة يومية من مبيعات نقاط البيع. سريع الموافقة وبلا ضمانات — وهذا ثمنه.Upfront cash repaid via a daily cut of your POS sales. Fast approval, no collateral — and that's the price.

الأنسب لـ:Best for: فرصة عاجلة قصيرة الأجل بعائد مؤكد يفوق تكلفته. التكلفة السنوية المكافئة قد تتجاوز 30% بحسب مدة السداد — احسبها أدناه.an urgent short-term opportunity whose return clearly beats the cost. The annualized cost can exceed 30% depending on payoff speed — compute it below.
مقابل أصلAsset-backed

تمويل الأصول والمعداتAsset & equipment finance

تمويل معدات أو مركبات أو آلات يكون الأصل نفسه ضمانته (إيجار تمويلي غالباً)، بمدد تناسب عمر الأصل.Financing equipment, vehicles, or machinery with the asset itself as collateral (often finance lease), on tenors matching asset life.

الأنسب لـ:Best for: أصل إنتاجي يولّد إيراداً يغطي قسطه. نفس منطق حاسبة السيارات: انتبه للدفعة الأخيرة.a productive asset whose revenue covers its installment. Same logic as our car calculator: watch the balloon.
منصات مرخصةLicensed platforms

التمويل الجماعي بالدينDebt crowdfunding

منصات مرخصة من البنك المركزي تجمع تمويلك من مستثمرين، بموافقات أسرع من البنوك ومعدلات تنافسية للملفات الجيدة.SAMA-licensed platforms pooling your loan from investors — faster approvals than banks, competitive rates for strong files.

الأنسب لـ:Best for: منشأة بتدفقات موثقة رُفض طلبها بنكياً أو تريد سرعة. قارن دائماً بعرض كفالة قبل القبول.documented cash flows rejected by banks, or when speed matters. Always compare with a Kafalah offer first.

حاسبة 1Calculator 1

حاسبة قرض المنشأةBusiness loan calculator

لرأس المال العامل أو التوسع — بالهامش كما يُعرض عليك، وبالمعدل الحقيقي كما ستدفعه.For working capital or growth — the rate as quoted, and the true rate as paid.

بيانات التمويلLoan details

ريالSAR
%
شهرmo
ريالSAR
ريالSAR
—ريالSAR
المعدل الحقيقي APRTrue APR —
إجمالي الأرباحTotal profit—
الرسوم الإداريةAdmin fee—
إجمالي ما ستسددهTotal repaid—
نسبة القسط من تدفقك الحرPayment / free cash flowيُفضل ألا تتجاوز 50% لتحمّل تقلب الإيرادKeep under 50% to absorb revenue swings—
هذه النتائج استرشادية من حاسبات Stochops (stochops.com) وليست مشورة مالية أو عرض تمويل.Indicative results from Stochops calculators (stochops.com) — not financial advice or a financing offer.

حاسبة 2 — الأهم في السوقCalculator 2 — the one that matters

التكلفة الحقيقية لتمويل نقاط البيعThe true cost of POS financing

يُعرض برسوم "12% فقط" — لكنك تسدده خلال أشهر قليلة، فتصبح تكلفته السنوية المكافئة أضعاف ذلك. هذه الحاسبة تكشف الرقم الذي لا يُقال. It's pitched as "just 12% fees" — but you repay in a few months, so the annualized cost is multiples of that. This calculator reveals the number nobody quotes.

بيانات العرضOffer details

ريالSAR
%
%
ريالSAR
—
مدة السداد المتوقعةExpected payoff —
إجمالي ما ستسددهTotal repaid—
تكلفة التمويل بالريالFinancing cost in SAR—
الاقتطاع الشهري المتوقعExpected monthly cutسيولة تخرج من تشغيلك يومياًCash leaving your operation daily—
هذه النتائج استرشادية من حاسبات Stochops (stochops.com) وليست مشورة مالية أو عرض تمويل.Indicative results from Stochops calculators (stochops.com) — not financial advice or a financing offer.

جديد — Stochops SMENew — Stochops SME

أبعد من الحاسبات: التقرير التحليلي لمنشأتكBeyond calculators: your business analytical report

مؤشر صحة مالية من 100، واثنا عشر مؤشراً بنطاقات قطاعك، ومواطن الخطورة بأثرها الريالي، وملاءمة أنواع التمويل لنشاطك — مجاني حالياً بكود وصول.A 100-point health score, twelve sector-benchmarked ratios, riyal-quantified risks, and financing-fit for your activity — free for now by access code.

تعرّف على التقريرExplore the report شاهد نموذجاً كاملاًSee a full sample

تثقيف مالي للمنشآتBusiness money education

اقرأ قبل أن تموّلRead before you borrow